保费自动垫交是保险合同中的一项常见条款，它允许在投保人未能按时缴纳保费时，保险公司自动以保单的现金价值垫交保费，使保单继续有效。这一功能为投保人提供了一定的便利，但也存在一些潜在的风险。
保费自动垫交的优点主要体现在以下几个方面。首先，它能够防止保单因投保人疏忽或暂时的经济困难而失效。在现实生活中，人们可能会因为各种原因忘记缴纳保费，或者在某个阶段面临资金周转问题。保费自动垫交功能就像一个“保险卫士”，确保保险合同持续有效，让被保险人继续享受保险保障。例如，张先生购买了一份长期重疾险，有一年因为工作繁忙忘记了缴纳保费，好在保单有保费自动垫交功能，他在几个月后发现时，保单依然有效，若在此期间他不幸患上重疾，依然可以获得相应的赔付。
其次，避免了重新投保的麻烦和风险。重新投保可能会面临更严格的健康审核，尤其是对于健康状况发生变化的被保险人来说，可能会被加费、除外承保甚至拒保。而保费自动垫交维持了原保单的有效性，省去了重新投保的繁琐流程和可能面临的不利情况。
然而，保费自动垫交也存在一些弊端。一方面，会产生利息成本。保险公司在垫交保费时，会按照一定的利率收取利息。随着时间的推移，这些利息会不断累积，增加投保人的还款负担。例如，李女士的保单垫交保费后，由于经济状况一直没有改善，几年下来利息已经相当可观，这给她后续的还款带来了较大压力。
另一方面，可能导致保单现金价值减少。当保费自动垫交发生后，保单的现金价值会相应减少。如果现金价值不足以垫交保费，保单可能会失效。以下是一个简单的对比表格，展示保费自动垫交前后的情况：
情况 保单现金价值 保单状态 未发生保费自动垫交 较高 正常有效 发生保费自动垫交 减少 暂时有效，可能因现金价值不足失效综上所述，保费自动垫交有利有弊。投保人在购买保险时，应根据自己的实际情况谨慎选择是否开启这一功能。如果经济状况较为稳定，按时缴纳保费有保障，那么可以选择不开启；如果担心可能会出现意外情况导致无法按时缴费，开启保费自动垫交功能可以为保单的持续有效提供一定的保障。
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