投保人豁免和被保险人豁免怎么选？

在购买保险时，豁免条款是一个值得关注的重要内容，其中投保人豁免和被保险人豁免是常见的两种豁免类型。正确选择适合自己的豁免条款，能够在特定情况下为投保人或被保险人减轻经济负担，确保保险保障的持续有效。那么，究竟该如何在这两者之间做出选择呢？

首先，我们需要了解投保人豁免和被保险人豁免的定义。投保人豁免是指在保险合同有效期内，如果投保人发生合同约定的特定情况，如身故、全残、重疾等，后续的保险费用将被豁免，而保险合同仍然有效。被保险人豁免则是当被保险人出现合同约定的情况时，豁免后续保费，保险合同继续生效。

从适用场景来看，投保人豁免更适用于为他人投保的情况。例如，父母为孩子投保、夫妻一方为另一方投保。以父母为孩子投保为例，如果父母在缴费期间不幸发生意外或患上重大疾病，失去了经济来源，此时投保人豁免条款就能发挥作用，豁免后续保费，让孩子的保障不受影响。而被保险人豁免主要适用于给自己投保的情形。当被保险人在保险期间内首次发生合同约定的重疾、中症或轻症等情况时，后续保费无需再缴纳，保障继续有效，这对于被保险人来说是一种额外的保障。

接下来，我们从成本和保障范围两方面对二者进行比较：

比较项目投保人豁免被保险人豁免成本通常需要额外支付一定的保费来附加投保人豁免条款，会增加整体的保险成本。部分保险产品会将被保险人豁免作为自带的条款，无需额外付费；即使需要附加，费用相对较低。保障范围保障投保人发生约定情况，保障对象是投保人。保障被保险人发生约定情况，保障对象是被保险人。

在选择时，还需要考虑投保人、被保险人的健康状况。如果投保人身体状况不佳，未来发生风险的可能性较大，那么附加投保人豁免就显得尤为重要。而如果被保险人本身健康存在一定隐患，被保险人豁免则是必不可少的。

此外，保险产品的具体条款也会影响豁免的选择。不同保险公司的豁免条款在保障范围、赔付条件等方面可能存在差异，在购买保险时，一定要仔细阅读条款，了解豁免的具体内容。

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