在金融投资领域，准确认识金融风险相关指标至关重要，它是投资者评估投资风险、做出合理决策的基础。那么，这些风控指标具体是什么，又该如何理解呢？
首先是标准差，它衡量的是投资组合的实际收益率与平均收益率的偏离程度。标准差越大，说明该投资组合的收益率波动越大，风险也就越高。例如，两只基金A和基金B，基金A的标准差为20%，基金B的标准差为10%，这意味着基金A的收益波动更大，投资它可能面临更高的风险。
夏普比率也是一个重要的指标，它反映了资产在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益。夏普比率越高，表明该资产在同等风险下能获得更好的回报。比如，当市场无风险收益率为3%时，基金C的年化收益率为15%，标准差为12%，其夏普比率为（15% - 3%）÷ 12% = 1；基金D的年化收益率为12%，标准差为8%，其夏普比率为（12% - 3%）÷ 8% = 1.125。虽然基金C的年化收益率更高，但基金D的夏普比率更高，说明在单位风险下，基金D能带来更好的回报。
β系数则用于衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性。如果β系数为1，表示该资产的波动与市场整体波动一致；β系数大于1，意味着该资产的波动幅度大于市场，风险相对较高；β系数小于1，则表示该资产的波动小于市场，风险相对较低。例如，某股票的β系数为1.2，说明当市场上涨或下跌10%时，该股票预计会上涨或下跌12%。
下面通过一个表格来更直观地比较这些指标：
指标名称 含义 对风险的指示 标准差 衡量实际收益率与平均收益率的偏离程度 越大，风险越高 夏普比率 承担单位风险获得的超过无风险收益的额外收益 越高，单位风险回报越好 β系数 衡量相对总体市场的波动性 大于1，波动大于市场；小于1，波动小于市场除了上述指标外，还有最大回撤率，它是指在选定周期内任一历史时点往后推，产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。最大回撤率越大，说明该投资在某段时间内的损失越大。例如，某基金在过去一年中，从最高点到最低点的净值回撤了30%，这就是它的最大回撤率。投资者在选择基金时，通常希望最大回撤率越小越好，因为这意味着投资的损失相对可控。
投资者在认识和运用这些金融风险相关指标时，不能仅仅依赖单一指标来评估风险，而应该综合考虑多个指标，并结合自身的投资目标、风险承受能力等因素，做出更加科学合理的投资决策。
（：贺