在银行理财领域，了解如何计算理财产品的复利效应对于投资者评估收益至关重要。复利，简单来说就是“利滚利”，即把上一期的利息加入本金中，再计算下一期的利息。
要计算银行理财产品复利效应下的投资回报率，首先需要明确几个关键要素。本金（P）是投资者最初投入的资金；利率（r）是银行规定的理财产品年化收益率；期数（n）指的是投资的期限，通常以年为单位，如果是按月或按季付息，则需要将期限换算成相应的期数。
复利计算公式为：\(A = P(1 + r)^n\)，其中\(A\)表示期末本利和。而投资回报率（ROI）的计算公式为：\(ROI=\frac{A - P}{P}\times100\%\)。
下面通过一个具体例子来详细说明。假设投资者购买了一款银行理财产品，本金为\(10\)万元，年化收益率为\(5\%\)，投资期限为\(3\)年。
首先，根据复利公式计算期末本利和\(A\)：\(A = 100000\times(1 + 0.05)^3\)\(= 100000\times1.157625\)\(= 115762.5\)（元）
然后，计算投资回报率\(ROI\)：\(ROI=\frac{115762.5 - 100000}{100000}\times100\%\)\(=\frac{15762.5}{100000}\times100\%\)\(= 15.7625\%\)
为了更清晰地对比复利和单利的差异，我们来看一下单利情况下的收益。单利的计算公式为\(I = P\times r\times n\)，本利和\(A = P+I\)。同样是上述例子，单利情况下的利息\(I = 100000\times0.05\times3 = 15000\)元，本利和\(A = 100000 + 15000 = 115000\)元，投资回报率\(ROI=\frac{115000 - 100000}{100000}\times100\% = 15\%\)。
通过以下表格可以更直观地对比复利和单利的收益情况：
计算方式 期末本利和（元） 投资回报率 复利 115762.5 15.7625% 单利 115000 15%从表格中可以看出，复利计算下的收益和投资回报率都高于单利。在实际投资中，复利效应会随着投资期限的延长和利率的提高而更加明显。投资者在选择银行理财产品时，应充分考虑复利效应带来的收益差异，以实现资产的更好增值。