在金融市场中，银行理财产品是投资者常用的投资选择之一。要合理评判银行理财产品特点及优劣，以及在选择时考虑相关因素，需要从多个维度进行分析。
评判银行理财产品特点及优劣，首先要关注产品的收益性。不同理财产品的收益计算方式和预期收益水平差异较大。有些产品是固定收益型，这类产品在购买时就明确了到期可获得的收益，收益相对稳定，风险较低，适合风险偏好保守的投资者。而浮动收益型产品，其收益与市场表现、投资标的的运作情况等相关，可能获得较高的收益，但也伴随着较大的风险。例如，投资于股票市场的理财产品，在股市行情好时收益可能大幅增长，但在行情不佳时可能出现亏损。
其次是风险性。风险与收益往往成正比，高收益的产品通常伴随着高风险。银行理财产品的风险主要来自市场风险、信用风险、流动性风险等。市场风险是指由于市场波动导致产品价值变动的风险；信用风险是指产品发行方或投资标的的信用状况恶化，导致投资者本金或收益受损的风险；流动性风险则是指产品在需要变现时无法及时以合理价格卖出的风险。一般来说，投资期限越长、投资标的越复杂的产品，风险相对越高。
再者是流动性。流动性反映了产品变现的难易程度和速度。一些短期理财产品，如货币基金类的银行理财产品，具有较高的流动性，可以随时赎回，资金到账较快，适合对资金流动性要求较高的投资者。而一些长期理财产品，如封闭期为一年以上的理财产品，在封闭期内无法提前赎回，流动性较差，但通常会给予相对较高的收益作为补偿。
在选择银行理财产品时，投资者需要考虑自身的投资目标。如果是为了短期资金的保值增值，可选择流动性好、风险较低的产品；如果是为了长期的财富积累，如养老规划等，可以适当选择一些收益较高但风险也相对较高的产品。
投资者的风险承受能力也是重要的考虑因素。风险承受能力较低的投资者应选择低风险的产品，如国债、银行定期存款类的理财产品；而风险承受能力较高的投资者可以在资产配置中适当增加高风险产品的比例，以获取更高的收益。
以下是不同类型银行理财产品特点的简单对比表格：
产品类型 收益性 风险性 流动性 固定收益型 收益稳定，预期收益明确 较低 部分产品流动性好，部分有封闭期 浮动收益型（股票类） 可能获得高收益 较高 部分产品有封闭期，变现受限制 货币基金类 收益适中 低 高，可随时赎回此外，产品的费用也是不可忽视的因素。银行理财产品可能会收取管理费、托管费等费用，这些费用会直接影响投资者的实际收益。投资者在选择产品时，应仔细了解产品的费用结构，选择费用合理的产品。