银行大额存单提前支取损失有多大？

在银行的众多存款产品中，大额存单凭借其相对较高的利率和较低的风险，受到了不少投资者的青睐。然而，生活中难免会遇到突发情况，需要提前支取大额存单。那么，提前支取大额存单究竟会带来多大的损失呢？

大额存单提前支取的损失主要体现在利息方面。银行对于大额存单提前支取的利息计算方式有多种，不同的计算方式会导致不同程度的利息损失。

常见的一种方式是按照活期存款利率计算利息。活期存款利率通常非常低，目前大部分银行的活期存款利率在0.2% - 0.3%左右。而大额存单的利率相对较高，以三年期大额存单为例，利率可能在3% - 4%之间。如果提前支取，原本可以获得较高利息的大额存单，就只能按照活期利率计算利息，利息损失会非常大。

下面通过一个具体的例子来直观地感受一下这种损失。假设投资者购买了20万元的三年期大额存单，年利率为3.5%，如果持有到期，三年后可获得的利息为：200000×3.5%×3 = 21000元。但如果在存了一年后因急需资金提前支取，按照0.25%的活期利率计算，这一年获得的利息为：200000×0.25%×1 = 500元。原本可以获得约7000元的利息（200000×3.5%×1），提前支取后仅获得500元，利息损失高达6500元。

还有一些银行采用靠档计息的方式。靠档计息是指根据存款实际存期，按照临近的定期存款利率计算利息。例如，投资者购买了三年期大额存单，存了两年后提前支取，银行可能会按照两年期定期存款利率计算利息。这种方式相比按照活期利率计算，利息损失会相对小一些。不过，自2021年起，监管部门要求银行停止靠档计息的做法，目前大部分银行已经不再采用这种方式。

为了更清晰地对比不同情况的利息损失，下面列出一个简单的表格：

存款情况本金（元）年利率存期到期利息（元）提前支取利息（活期利率0.25%）（元）利息损失（元）三年期大额存单 200000 3.5% 3年 21000 1500（存2年后提前支取） 12500（存2年后提前支取）两年期大额存单 200000 3% 2年 12000 500（存1年后提前支取） 5500（存1年后提前支取）

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