保险产品“重疾险分组”作用？

在保险市场中，重疾险是很多人关注的险种。而在重疾险产品里，“重疾险分组”是一个重要的概念，它对被保险人的保障权益有着多方面的作用。

首先，重疾险分组影响多次赔付的实现。市面上的重疾险有单次赔付和多次赔付之分，多次赔付的重疾险就涉及到分组问题。保险公司会将合同约定的重大疾病按照一定的规则分成不同的组别。当被保险人首次确诊患有某一组中的一种重疾并获得赔付后，该组别的其他重疾保障责任通常就终止了，但其他组别的重疾保障依然有效。这意味着，在后续的保障期间内，如果被保险人又患上了其他组别的重疾，还可以再次获得赔付。例如，某款重疾险将重疾分为了A、B、C三组，被保险人首次确诊的重疾属于A组，获得赔付后，A组其他重疾责任结束，但B组和C组的重疾保障继续生效。

其次，分组情况关系到理赔概率。合理的分组可以提高被保险人获得多次赔付的概率。一般来说，高发重疾分布在不同的组别是比较理想的情况。因为高发重疾的发生率相对较高，如果这些高发重疾集中在同一组，那么被保险人获得多次赔付的机会就会减少。比如，癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等都是常见的高发重疾，如果它们分散在不同的组中，被保险人在首次患上其中一种重疾获得赔付后，后续还有可能因为患上其他组的高发重疾而再次获得理赔。

再者，从费率角度来看，重疾险分组也有影响。分组的重疾险在费率上通常会比不分组的重疾险低一些。这是因为分组后，保险公司承担的多次赔付风险相对降低，所以可以在一定程度上降低保费。对于消费者来说，如果预算有限，分组的重疾险可能是一个更经济实惠的选择。

为了更直观地对比分组和不分组重疾险的差异，下面通过一个简单的表格来呈现：

对比项目分组重疾险不分组重疾险多次赔付情况首次赔付后，同组重疾责任终止，其他组继续有效首次赔付后，剩余所有重疾保障继续有效理赔概率高发重疾分散分组时，多次赔付概率较高；集中分组时较低多次赔付概率相对较高费率相对较低相对较高

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