在银行理财和投资领域，复利和年化收益率是两个重要的概念，理解它们之间的关系对于投资者做出明智的决策至关重要。
复利，简单来说，就是在每一个计息期后，将所生利息加入本金再计利息，也就是俗称的“利滚利”。例如，年初投入10000元，年利率为5%，如果是单利计算，每年的利息都是10000×5% = 500元。但如果是复利计算，第一年的利息是500元，到了第二年，本金就变成了10000 + 500 = 10500元，第二年的利息就是10500×5% = 525元，以此类推。随着时间的推移，复利会使资金呈指数级增长。
年化收益率则是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如，一款理财产品的月收益率是1%，那么它的年化收益率就是1%×12 = 12%。年化收益率是一种直观的衡量投资收益的指标，方便投资者在不同投资产品之间进行比较。
复利和年化收益率之间存在着紧密的联系。当投资采用复利计算时，年化收益率会随着时间的推移而发生变化。为了更清晰地说明这种关系，我们来看一个例子。假设初始投资为10000元，年化收益率固定为5%，分别按照单利和复利计算不同年限后的本息总额，如下表所示：
年限 单利本息总额（元） 复利本息总额（元） 1 10000 + 10000×5%×1 = 10500 10000×(1 + 5%)^1 = 10500 2 10000 + 10000×5%×2 = 11000 10000×(1 + 5%)^2 = 11025 3 10000 + 10000×5%×3 = 11500 10000×(1 + 5%)^3 = 11576.25从表中可以看出，在投资初期，单利和复利计算的结果差异较小，但随着时间的增加，复利的优势逐渐显现，本息总额会比单利计算的结果高出不少。这意味着，在相同的年化收益率下，复利能够为投资者带来更高的实际收益。
对于投资者来说，理解复利和年化收益率的关系有助于更好地规划投资。在选择投资产品时，不仅要关注年化收益率的高低，还要了解其收益计算方式是否为复利。如果是复利投资，即使年化收益率不是特别高，但经过长期积累，也能获得较为可观的回报。同时，投资者也可以根据复利和年化收益率的关系，合理安排投资期限和资金规模，以实现自己的理财目标。
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