在当今社会，实现财富的“被动收入”规划是众多投资者的目标，而银行服务在其中扮演着至关重要的角色。银行凭借其丰富的金融产品和专业的服务体系，为客户提供了多样化的途径来实现这一目标。
银行的储蓄业务是最基础的财富积累方式。活期储蓄流动性强，可随时支取，能满足日常资金的灵活需求；定期储蓄则利率相对较高，通过将资金存入一定期限的定期账户，客户可以获得稳定的利息收入。例如，一年期定期存款利率可能在 1.5% - 2%左右，虽然收益不算高，但风险极低，是实现被动收入的稳健选择。
理财产品也是银行助力被动收入规划的重要工具。银行会根据不同客户的风险承受能力和收益预期，推出各种类型的理财产品。货币基金类理财产品风险较低，收益相对稳定，通常年化收益率在 2% - 3%之间；债券型理财产品收益稍高一些，年化收益率可能达到 3% - 5%，但也伴随着一定的市场风险；而混合型和股票型理财产品收益潜力较大，但风险也相对较高。以下是不同类型理财产品的简单对比：
理财产品类型 风险等级 年化收益率范围 货币基金类 低 2% - 3% 债券型 中低 3% - 5% 混合型 中 5% - 10%（可能更高） 股票型 高 波动较大，可能有较高收益银行的基金代销服务为客户提供了更多元化的投资选择。客户可以通过银行购买各类基金，如指数基金、主动管理型基金等。基金投资可以借助专业基金经理的投资能力，实现资产的增值。同时，银行还会提供基金定投服务，通过定期定额投资，降低市场波动的影响，实现长期的财富积累。
此外，银行的信托服务也能为高净值客户提供定制化的被动收入规划方案。信托产品通常具有较高的门槛，但收益也相对可观。银行会根据客户的需求和资产状况，设计合理的信托计划，将资金投向不同的领域，如房地产、基础设施等，为客户带来稳定的现金流。
银行的私人银行服务则为高端客户提供全方位的财富管理方案。私人银行家会根据客户的资产状况、风险偏好和理财目标，制定个性化的投资组合，包括资产配置、税务规划、遗产规划等，帮助客户实现财富的稳健增长和被动收入的最大化。
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