在投资市场中，黄金一直是备受关注的资产类别，银行作为金融机构，也推出了多种黄金投资产品。那么，这些产品是否值得投资呢？下面从多个方面进行分析。
银行黄金投资产品主要有实物黄金、黄金积存、纸黄金和黄金期货等。实物黄金包括金条、金币等，投资者可以直接拥有黄金实物。黄金积存是一种定期定额或主动积存黄金的业务，类似于基金定投。纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，不涉及实物交割。黄金期货则是以黄金为标的物的标准化期货合约，有杠杆效应。
从成本角度来看，不同产品差异较大。实物黄金的成本相对较高，除了黄金本身的价格，还需要考虑加工费、保管费等。例如，购买银行金条，每克可能会有几元到十几元不等的加工费。黄金积存的成本相对较低，一般只需按照银行报价购买黄金，没有额外的加工等费用。纸黄金交易成本主要是点差，即银行买入价和卖出价之间的差价。黄金期货的成本主要是交易手续费和保证金利息等。
从收益角度分析，实物黄金适合长期投资，在黄金价格上涨时，投资者可以通过出售黄金获得收益。不过，由于实物黄金的变现成本较高，可能会影响实际收益。黄金积存通过定期定额投资，可以平均成本，降低市场波动的影响。当黄金价格上涨时，投资者可以赎回获得收益。纸黄金的收益完全取决于黄金价格的波动，投资者可以通过低买高卖获取差价。黄金期货由于具有杠杆效应，在黄金价格波动较大时，可能会获得较高的收益，但同时也面临较大的风险。
从风险角度而言，实物黄金的风险相对较低，只要黄金本身的价值不出现大幅下跌，投资者的本金损失风险较小。黄金积存的风险也相对可控，因为是分散投资。纸黄金的风险主要来自黄金价格的波动，如果投资者判断失误，可能会遭受损失。黄金期货的风险最高，由于杠杆的放大作用，价格的小幅波动可能会导致投资者的本金大幅亏损。
为了更直观地比较，以下是一个简单的表格：
产品类型 成本 收益特点 风险程度 实物黄金 较高，含加工、保管费等 长期投资，价格上涨获收益，变现成本影响实际收益 相对较低 黄金积存 较低，按报价购买 平均成本，价格上涨赎回获收益 相对可控 纸黄金 点差 低买高卖获差价 取决于价格波动 黄金期货 手续费、保证金利息等 杠杆作用下可能高收益 最高综上所述，银行推出的黄金投资产品是否划算，取决于投资者的投资目标、风险承受能力和投资期限等因素。如果投资者追求长期稳定的投资，实物黄金和黄金积存可能是较好的选择；如果投资者有一定的风险承受能力，希望通过短期交易获取差价，纸黄金可能更适合；而对于专业投资者，且风险承受能力极高的人来说，黄金期货可以作为一种投资工具，但需要谨慎操作。