在银行理财中，复利计息是一种能让财富实现滚雪球式增长的重要方式。复利，简单来说，就是除了本金会产生利息外，之前各期产生的利息在后续也会产生利息，也就是“利滚利”。
计算银行理财产品复利计息的收益，需要用到特定的公式。复利终值的计算公式为：\(F = P(1 + r)^n\) ，其中 \(F\) 表示复利终值，也就是最终能获得的本利和；\(P\) 是初始本金；\(r\) 为每期的利率；\(n\) 是期数。而复利收益则可以通过复利终值减去初始本金来计算，即：复利收益 \(= F - P = P(1 + r)^n - P\) 。
下面通过一个具体例子来详细说明。假设小李购买了一款银行理财产品，初始投入本金 \(P = 10000\) 元，该产品的年利率为 \(r = 5\%\) ，投资期限为 \(n = 3\) 年，并且是按年复利计息。
第一步，先计算复利终值 \(F\) 。将 \(P = 10000\) 元，\(r = 5\%=0.05\) ，\(n = 3\) 代入公式 \(F = P(1 + r)^n\) ，可得 \(F = 10000\times(1 + 0.05)^3 = 10000\times1.157625 = 11576.25\) 元。
第二步，计算复利收益。根据复利收益公式，复利收益 \(= F - P = 11576.25 - 10000 = 1576.25\) 元。也就是说，经过 3 年按年复利计息，小李这款理财产品的收益为 1576.25 元。
为了更直观地对比复利和单利的差异，我们再来看一下如果是单利计息的情况。单利收益的计算公式为：单利收益 \(= P\times r\times n\) 。同样以上面的例子，单利收益 \(= 10000\times0.05\times3 = 1500\) 元。可以通过以下表格对比：
计息方式 收益金额 复利计息 1576.25 元 单利计息 1500 元从表格中可以明显看出，复利计息的收益比单利计息要高。这是因为复利计息下，每年产生的利息会加入本金继续产生利息，随着时间的推移，收益的差距会越来越大。
不过，在实际的银行理财产品中，复利的计算可能会更加复杂。比如有的产品可能是按月复利、按季度复利等，此时就需要将年利率换算成相应的月利率或季度利率，期数也要相应调整。例如，如果是按月复利，月利率 \(r_{月}=\frac{年利率}{12}\) ，期数 \(n_{月}=投资年数\times12\) 。
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