在金融市场中，银行理财产品代销是一种常见的业务模式，它为投资者提供了更广泛的投资选择。然而，随之而来的风险承担问题也备受关注。明确银行理财产品代销风险的承担主体，对于保护投资者权益、维护金融市场稳定至关重要。
银行在理财产品代销过程中扮演着重要角色。银行作为代销机构，有义务对所代销的产品进行充分的尽职调查。这包括了解产品的投资方向、风险等级、收益预期等关键信息。如果银行未能履行这一义务，例如没有对产品的风险进行准确评估，或者向投资者隐瞒了重要信息，那么银行需要对由此给投资者造成的损失承担相应责任。比如，银行在代销一款高风险的股票型基金时，没有向投资者充分说明该基金的风险特征，导致投资者在不了解风险的情况下购买并遭受损失，银行就可能要承担赔偿责任。
产品发行方是理财产品的直接创造者，其对产品的风险承担着首要责任。发行方需要确保产品的设计符合法律法规要求，投资策略合理可行。如果产品本身存在设计缺陷，如投资标的不明确、资金投向违规等问题，那么发行方应承担主要的风险责任。例如，某发行方发行的一款理财产品，其资金实际投向了一些未经合法审批的项目，导致产品最终无法兑付，发行方就必须对投资者的损失负责。
投资者自身也是风险承担的重要主体。投资者在购买理财产品时，有责任仔细阅读产品说明书，了解产品的风险和收益特征。根据自己的风险承受能力和投资目标做出合理的投资决策。如果投资者在明知产品风险较高的情况下，仍然盲目跟风购买，或者没有充分了解产品信息就做出投资决定，那么投资者需要自行承担相应的投资风险。
以下通过表格形式对各方风险承担情况进行总结：
主体 风险承担情况 银行 未履行尽职调查、隐瞒重要信息等情况下，对投资者损失承担相应责任 发行方 产品存在设计缺陷等问题时，承担主要风险责任 投资者 未充分了解产品信息、盲目投资时，自行承担投资风险银行理财产品代销风险的承担是一个多方共同参与的过程。银行、发行方和投资者都在其中扮演着不同的角色，各自承担着相应的责任。只有各方都切实履行自己的义务，才能有效降低风险，保障金融市场的健康稳定发展。