银行存款利率并非固定不变，而是会跟随市场环境的变化而波动，这背后有着多方面的因素。
宏观经济形势是影响银行存款利率的重要因素之一。当经济处于快速增长阶段时，企业和个人的投资与消费需求旺盛，市场对资金的需求量增大。为了满足市场的资金需求，银行会提高存款利率来吸引更多的资金存入，从而有更多的资金用于放贷。相反，在经济增长放缓或衰退时期，市场的投资和消费需求降低，资金需求减少，银行就会降低存款利率。例如，在经济繁荣的 2007 年前后，市场资金需求大，银行存款利率相对较高；而在 2008 年全球金融危机后，经济增长放缓，银行纷纷降低存款利率。
货币政策也是影响银行存款利率的关键因素。中央银行通过调整货币政策来实现宏观经济的稳定和增长。当央行实行宽松的货币政策时，会增加货币供应量，市场上的资金变得充裕，银行的资金成本降低，存款利率也会随之下降。反之，当央行实行紧缩的货币政策时，货币供应量减少，市场资金紧张，银行会提高存款利率。例如，央行降低法定准备金率，银行可用于放贷的资金增加，存款利率可能会下降；而提高法定准备金率，银行资金减少，存款利率可能上升。
通货膨胀率对银行存款利率的影响也不可忽视。通货膨胀意味着货币的购买力下降，为了保证存款的实际收益，银行会根据通货膨胀率来调整存款利率。当通货膨胀率较高时，银行会提高存款利率，以弥补储户因通货膨胀而遭受的损失；当通货膨胀率较低时，存款利率也会相应降低。
市场竞争同样会影响银行存款利率。不同银行之间为了争夺存款市场份额，会通过调整存款利率来吸引储户。大型银行通常具有较强的品牌优势和客户基础，存款利率可能相对较低；而小型银行和新兴银行可能会提高存款利率来吸引更多的客户。以下是不同类型银行存款利率的简单对比表格：
银行类型 存款利率特点 大型国有银行 相对较低，较为稳定 股份制商业银行 适中，根据市场情况调整 小型地方银行 相对较高，以吸引客户国际金融市场的变化也会对国内银行存款利率产生影响。在经济全球化的背景下，国际金融市场的利率波动会通过资本流动等渠道影响国内市场。当国际市场利率上升时，国内资金可能会流向国外，为了留住资金，银行可能会提高存款利率；反之，国际市场利率下降，国内银行存款利率也可能随之降低。