在银行金融服务中，理财资金的托管和存管是两个常被提及的概念，但很多人对它们的区别并不十分清楚。下面就为大家详细介绍一下二者的差异。
从定义上看，银行理财资金托管是指银行作为独立第三方，依据法律法规和托管合同规定，对理财资金进行安全保管、资金清算、资产估值、会计核算等操作，并监督投资运作是否符合合同约定。而存管则是银行对客户资金进行管理和监督，保证资金的安全和独立，不过银行对资金的使用和投资决策干预较少。
在职责方面，托管银行的职责更为全面和深入。托管银行要对理财资金的投资运作进行全程监督，确保资金按照合同约定的投资范围、投资比例等进行投资。例如，若理财合同规定投资股票的比例不能超过一定数值，托管银行会严格监控，一旦超出就会及时制止。同时，托管银行还要对理财资金进行准确的会计核算和资产估值，为投资者提供真实、准确的财务信息。存管银行主要负责资金的保管和资金流转的监督，保障资金不被挪用，但对于资金的投资决策和投资过程的监督相对较弱。
从法律关系来讲，托管是一种信托关系，银行作为受托人，要对投资者承担信托责任，需以投资者的利益最大化为原则进行管理和监督。存管更多的是一种委托代理关系，银行按照客户的指令进行资金的管理和划转。
在适用范围上，托管通常适用于规模较大、投资复杂的理财产品，如一些私募理财产品、集合资产管理计划等。这些产品的投资涉及多个领域和多个交易对手，需要专业的托管银行进行监督和管理。存管则广泛应用于各类金融产品，尤其是一些互联网金融平台的资金管理，以保障投资者资金的安全。
为了更清晰地展示二者的区别，下面通过表格进行对比：
项目 托管 存管 定义 银行作为独立第三方，对理财资金进行全面管理和监督 银行对客户资金进行管理和监督，保证资金安全独立 职责 全程监督投资运作、会计核算、资产估值等 主要负责资金保管和流转监督 法律关系 信托关系 委托代理关系 适用范围 规模大、投资复杂的理财产品 各类金融产品，尤其是互联网金融平台总之，银行理财资金托管和存管在定义、职责、法律关系和适用范围等方面都存在明显的区别。投资者在选择理财产品时，应清楚了解资金是采用托管还是存管方式，以便更好地保障自己的权益。