在日常消费中，银行推出的分期免息购买活动颇具吸引力，不少消费者认为这是一种省钱的好方式，但实际情况真的如此吗？
从表面上看，分期免息购买似乎为消费者节省了利息支出。例如，购买一台价值5000元的笔记本电脑，若选择银行的12期分期免息活动，消费者只需每月还款约416.67元（5000÷12），无需额外支付利息。相比一次性支付5000元，消费者在资金流动性上得到了极大的缓解，能够将剩余资金用于其他投资或消费。
然而，深入分析后会发现，分期免息购买并非完全等同于省钱。首先，银行可能会收取一定的手续费。虽然名为免息，但手续费的存在实际上增加了消费者的购买成本。以某银行的分期业务为例，其12期分期手续费率为每期0.6%，同样购买5000元的商品，消费者除了每月还款416.67元本金外，还需支付每月30元（5000×0.6%）的手续费，12期下来手续费总计360元。这意味着消费者实际支付的金额为5360元，比一次性付款多支出了360元。
其次，分期免息购买可能会引导消费者进行不必要的消费。由于分期还款降低了购买门槛，一些消费者可能会因为觉得“负担得起”而购买超出自己实际需求或预算的商品。这种冲动消费不仅会增加消费者的债务负担，还可能导致资源的浪费。
为了更直观地比较分期免息购买和一次性付款的成本差异，以下是一个简单的对比表格：
付款方式 商品价格 总支出 额外成本 一次性付款 5000元 5000元 0元 12期分期免息（含手续费） 5000元 5360元 360元此外，分期免息购买还可能存在一些潜在风险。例如，如果消费者未能按时还款，银行可能会收取高额的滞纳金和逾期利息，这将进一步增加消费者的成本。而且，频繁使用分期业务可能会对个人信用记录产生一定的影响。
银行推荐的分期免息购买并不一定真的省钱。消费者在面对此类活动时，应仔细计算手续费等成本，理性评估自己的消费需求和还款能力，避免陷入不必要的消费陷阱。只有这样，才能在享受消费便利的同时，真正实现理财的目标。