在金融市场中，投资者面临着多种金融工具的选择，而如何把握金融工具选择与投资效果之间的关系，以及这些工具对投资收益的影响，是每个投资者都需要深入思考的问题。
不同的金融工具具有不同的特点和风险收益特征。银行存款是最为常见的金融工具之一，它具有风险低、收益稳定的特点。一般来说，活期存款流动性强，但利率较低；定期存款利率相对较高，但在存期内支取可能会损失部分利息。以一年期定期存款为例，目前一些大型银行的利率在1.5% - 2%左右，收益较为稳定但增长幅度有限。
债券也是一种较为稳健的投资工具。根据发行主体的不同，债券可分为国债、金融债券和企业债券。国债由国家信用背书，风险极低，利率通常会高于同期银行存款。金融债券的信用等级也较高，风险相对较小。而企业债券的风险则与企业的信用状况相关，信用等级较低的企业债券可能面临较高的违约风险，但为了吸引投资者，其利率也相对较高。
股票是一种高风险高收益的金融工具。股票价格的波动较大，受到公司基本面、宏观经济环境、行业发展趋势等多种因素的影响。如果投资者能够准确选择具有良好发展前景的公司股票，并在合适的时机买入和卖出，可能会获得较高的投资收益。但如果判断失误，也可能会遭受较大的损失。
基金则是一种集合投资工具，它通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金经理进行投资管理。基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。股票型基金主要投资于股票市场，风险和收益相对较高；债券型基金主要投资于债券市场，风险和收益相对较低；混合型基金则根据不同的投资比例，在股票和债券之间进行配置，风险和收益介于两者之间。
为了更直观地比较不同金融工具对投资收益的影响，以下是一个简单的对比表格：
金融工具 风险程度 收益特点 流动性 银行存款 低 稳定、较低 活期高，定期受限 国债 极低 较稳定、高于存款 较好 企业债券 中（依企业信用） 较高、有波动 一般 股票 高 高收益、高波动 好 股票型基金 高 较高、随市场波动 较好 债券型基金 中 较稳定、适中 较好 混合型基金 中 适中、有波动 较好投资者在选择金融工具时，应根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素进行综合考虑。如果投资者风险承受能力较低，追求稳定的收益，那么银行存款、国债和债券型基金可能是较好的选择；如果投资者风险承受能力较高，追求较高的收益，并且能够承受较大的波动，那么股票和股票型基金可能更适合。同时，投资者还可以通过分散投资的方式，将资金分配到不同的金融工具中，以降低投资风险，提高投资效果。