银行“终身寿险”适合财富传承吗？

在考虑财富传承的诸多金融工具中，银行所销售的终身寿险是不少人关注的对象。那么，它是否真的适合财富传承呢？下面从多个方面来进行分析。

首先，从终身寿险的基本特点来看，它是一种提供终身保障的保险产品。被保险人在保险期间内身故或全残，保险公司会按照合同约定给付一笔保险金。这一特性使得它在财富传承方面具有一定的优势。

从确定性角度而言，终身寿险的保额是确定的。只要按时缴纳保费，在被保险人身故或全残时，受益人就能获得约定的保险金。这种确定性为财富传承提供了可靠的保障，避免了因市场波动等因素导致财富缩水的风险。而其他一些投资方式，如股票、基金等，收益具有较大的不确定性，可能在市场行情不佳时导致资产大幅减少。

在税务方面，终身寿险也具有一定的优势。在一些国家和地区，保险金的给付通常是免税的。这意味着通过终身寿险传承财富，可以有效避免或减少税务负担，确保更多的财富能够顺利传递给下一代。相比之下，一些资产在传承过程中可能需要缴纳高额的遗产税等税费。

再看资产隔离功能，终身寿险能够在一定程度上实现资产的隔离。如果投保人在投保时进行合理的规划，将部分资产以保费的形式投入到终身寿险中，这部分资产可以与投保人的其他资产进行一定程度的隔离。当投保人面临债务纠纷等情况时，保险金通常不会被用于偿还债务，从而保障了受益人的权益。

不过，终身寿险也并非十全十美。它的流动性相对较差，保费通常需要长期缴纳，并且在保险期间内，如果提前退保，可能会遭受较大的损失。而且，终身寿险的收益相对较为稳定但并不高，对于追求高收益的投资者来说，可能无法满足其需求。

为了更直观地对比终身寿险与其他财富传承方式，以下是一个简单的表格：

财富传承方式确定性税务情况流动性收益性终身寿险高通常免税差稳定但不高股票投资低有相关税费好波动大房产传承较稳定有税费一般受市场影响

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