年金险作为一种常见的保险产品，其身故赔付规则是很多人在购买时关注的重点。了解这些规则，有助于投保人更好地规划家庭财务和保障家人的利益。
年金险的身故赔付通常与保险合同的具体条款、保险期间以及已支付保费和领取情况等因素相关。一般来说，在年金险中常见的身故赔付方式有以下几种。
第一种是赔付已交保费。在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司会按照投保人已缴纳的全部保费进行赔付。这种方式对于投保人来说，至少可以保证投入的本金不会损失。例如，李女士为自己购买了一份年金险，每年缴纳保费 2 万元，共缴纳了 5 年，累计保费 10 万元。在保险期间内李女士身故，那么保险公司将赔付 10 万元给其受益人。
第二种是赔付现金价值。现金价值是指保险单所具有的价值，通常随着保险期间的增加而逐渐增长。如果被保险人身故时，保险合同的现金价值高于已交保费，那么保险公司会按照现金价值进行赔付。比如张先生购买的年金险，在第 8 年时，其保单的现金价值为 15 万元，而他已交保费为 12 万元。若此时张先生身故，保险公司将赔付 15 万元。
第三种是赔付未领取的年金。有些年金险规定，若被保险人在开始领取年金后身故，保险公司会将尚未领取的年金一次性支付给受益人。假设王先生购买的年金险，从 60 岁开始每年领取 3 万元年金，预计领取 20 年。王先生在领取了 5 年后身故，那么保险公司将把剩余 15 年未领取的年金，即 45 万元（15×3 万元）赔付给其受益人。
为了更清晰地对比这几种身故赔付方式，下面通过表格来呈现：
赔付方式 赔付依据 示例说明 赔付已交保费 按照投保人累计缴纳的保费金额 累计交保费 10 万，身故赔付 10 万 赔付现金价值 根据保险单当时的现金价值 现金价值 15 万，身故赔付 15 万 赔付未领取的年金 将剩余未领取的年金一次性支付 剩余 15 年年金 45 万，身故赔付 45 万需要注意的是，不同保险公司的年金险产品在身故赔付规则上可能存在差异。在购买年金险时，投保人应仔细阅读保险合同条款，明确身故赔付的具体条件和方式，结合自身的需求和财务状况做出合理的选择。同时，也要关注保险产品的其他方面，如年金领取方式、收益情况等，以确保购买到最适合自己的保险产品。
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