保险“豁免条款”有必要买吗？

在购买保险的过程中，许多人会遇到“豁免条款”这一选项，它是否值得购买成为了不少消费者纠结的问题。要判断豁免条款是否必要，首先得明白它的含义和作用。

保险豁免条款是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保险人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。也就是说，一旦触发豁免条件，后续的保费就不用再交了，但保障依旧存在。

从优势方面来看，豁免条款为投保人提供了一份额外的保障。以重疾险为例，如果投保人给自己的孩子购买了一份带有豁免条款的重疾险，在缴费期间投保人不幸患上合同约定的重疾，那么后续的保费就可以豁免，而孩子的保障不受影响，依然能够继续享受保险合同规定的各项权益。这对于一些经济压力较大的家庭来说，无疑是减轻了很大的负担。

不过，豁免条款也并非毫无缺点。一方面，带有豁免条款的保险产品通常保费会相对较高。因为保险公司承担了豁免保费的风险，所以会通过提高保费来平衡成本。另一方面，豁免条款的触发条件是有严格规定的，只有符合合同约定的特定情况才能豁免保费。如果不符合这些条件，那么豁免条款就无法发挥作用。

为了更直观地比较，下面通过一个表格来展示有无豁免条款的保险产品差异：

对比项目有豁免条款无豁免条款保费相对较高相对较低风险保障缴费期内触发条件可豁免保费，保障持续无豁免保费保障，需正常缴费适合人群经济实力一般、家庭支柱为他人投保等经济实力较强、对豁免需求不高

那么，到底要不要购买豁免条款呢？这需要根据个人的实际情况来决定。如果是家庭经济支柱为家庭成员投保，或者经济实力一般，担心未来缴费期间出现意外情况导致无法继续缴费，那么选择带有豁免条款的保险产品是比较合适的。但如果经济实力较强，且认为豁免条款增加的保费成本过高，也可以选择不附加豁免条款。

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