保险“中止期”和“终止期”区别？

在保险领域，保险合同的“中止期”和“终止期”是两个重要概念，它们有着不同的含义和影响，投保人需要清晰了解二者区别，以维护自身权益。

保险合同“中止期”通常是由于投保人未按时缴纳保费而触发。在长期保险合同中，一般都有宽限期的规定，若投保人在宽限期内仍未缴纳保费，保险合同就会进入中止期。通常中止期为两年，在这期间，保险合同的效力暂停，保险公司不再承担保险责任。不过，投保人在中止期内有机会申请恢复合同效力，即复效。复效时，投保人需要补缴欠缴的保费及利息，并且可能需要重新进行健康告知等审核程序。例如，李先生购买了一份长期重疾险，因疏忽忘记缴费，宽限期过后合同进入中止期。在中止期内，李先生意识到问题并申请复效，补缴保费和利息后，经保险公司审核通过，合同效力恢复。

而保险合同“终止期”意味着保险合同彻底结束，效力完全消失。导致保险合同终止的原因有多种，常见的包括保险合同期满、保险人履行了赔偿或给付义务、投保人解除合同、被保险人死亡等。一旦合同进入终止期，保险关系就不复存在，投保人无法再恢复合同效力。比如，张女士为自己购买了一份定期寿险，保险期限为20年，20年期满后，保险合同自然终止，张女士与保险公司的保险关系结束。

为了更清晰地对比二者，以下是详细的对比表格：

对比项目中止期终止期触发原因投保人未按时缴纳保费，宽限期结束后进入保险合同期满、保险人履行赔偿或给付义务、投保人解除合同、被保险人死亡等合同效力效力暂停效力完全消失能否恢复在规定时间（通常两年）内可申请复效无法恢复合同效力保险责任保险公司不承担保险责任保险关系结束，无保险责任

总之，保险“中止期”和“终止期”有着本质区别。投保人应按时缴纳保费，避免合同进入中止期。如果不小心进入了中止期，要及时申请复效。同时，要清楚了解导致合同终止的各种情况，合理规划保险保障。

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（：贺