保险“主险”和“附加险”如何搭配？

在购买保险时，合理搭配主险和附加险能够为投保人提供更全面的保障，同时也能在一定程度上控制保费支出。那么，究竟该如何进行搭配呢？

首先，我们需要了解主险和附加险的基本概念。主险是可以单独投保的险种，它具有相对独立和完整的保险责任。而附加险则不能单独投保，必须依附于主险。附加险的存在是为了补充主险保障的不足，提供更有针对性的保障。

在搭配主险和附加险时，要根据自身的实际需求来选择。例如，对于年轻人来说，可能面临意外伤害和疾病风险较高，那么可以选择一份综合意外险作为主险，再搭配意外医疗附加险和住院津贴附加险。这样，在发生意外事故时，不仅可以获得意外伤害的赔付，还能报销意外医疗费用，住院期间还有津贴补偿。

对于有家庭经济责任的中年人，家庭经济支柱的身故或重疾风险可能对家庭经济影响较大。此时，可以选择一份终身寿险或重疾险作为主险，搭配豁免保费附加险。如果投保人在缴费期间不幸患上合同约定的疾病，豁免保费附加险可以豁免剩余未缴纳的保费，而保险合同依然有效，保障继续。

以下是不同人群常见的主险和附加险搭配示例：

人群主险附加险年轻人综合意外险意外医疗附加险、住院津贴附加险中年人终身寿险/重疾险豁免保费附加险、特定重疾额外给付附加险老年人防癌险老年意外骨折附加险、住院护理津贴附加险

另外，在搭配时还要考虑保费预算。虽然附加险能增加保障，但过多的附加险会增加保费支出。所以要在保障需求和保费之间找到平衡。可以优先选择对自己最有用、最必要的附加险。

同时，要注意附加险的保障期限和续保条件。有些附加险是一年期的，可能存在续保风险。在选择时，要了解清楚续保政策，确保在需要的时候能够继续获得保障。

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