保险复效失败会怎样？

保险复效是指在保险合同效力中止后一定期限内，投保人申请恢复合同效力的行为。然而，并非所有的复效申请都能成功，当保险复效失败时，会产生多方面的影响。

首先是保障方面。保险合同的核心价值在于为被保险人提供风险保障，一旦复效失败，保险合同将彻底终止，被保险人不再享有合同约定的保障权益。这意味着在复效失败后，如果被保险人遭遇保险合同所涵盖的风险事件，如疾病、意外等，保险公司不会承担赔付责任。例如，一份重疾险合同复效失败后，被保险人不幸确诊合同约定的重大疾病，此时无法从保险公司获得相应的理赔金，所有的医疗费用等经济负担都需要由个人或家庭自行承担，这可能会给家庭带来沉重的经济压力。

其次是已交保费的处理。一般情况下，当保险复效失败后，保险公司不会退还全部已交保费。不同类型的保险产品在这方面的处理方式有所不同。以下为您列举常见保险产品保费处理情况：

保险产品类型保费处理方式消费型保险通常不会退还保费，因为这类保险产品在保险期间内若未发生保险事故，保费就作为保障成本被消耗掉了。复效失败后，投保人之前缴纳的保费相当于已经为之前的保障期间支付了费用，不会有保费返还。储蓄型保险可能会退还部分现金价值。现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，它是投保人退保或保险合同解除时，保险公司应退还的金额。但退还的现金价值往往会低于投保人累计缴纳的保费，这意味着投保人会遭受一定的经济损失。

此外，保险复效失败还可能对投保人的再次投保产生不利影响。由于导致复效失败的原因通常与被保险人的健康状况、年龄等因素有关，当再次投保时，保险公司会重新对被保险人进行风险评估。如果被保险人的健康状况在复效失败期间有所恶化，那么再次投保时可能会面临加费、除外责任承保甚至拒保的情况。例如，被保险人在保险复效申请期间被查出患有某种慢性疾病，再次投保健康险时，保险公司可能会要求增加保费或者对该慢性疾病及其相关并发症不予承保。

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