银行财富管理“资产配置”案例参考？

在银行财富管理中，资产配置是实现客户财富稳健增长和风险有效控制的关键策略。以下通过具体案例，展示不同客户情境下的资产配置方案。

客户A是一位35岁的企业中层管理人员，年收入稳定在30万元左右，家庭处于成长期，有一个5岁的孩子，未来有子女教育和购房的需求。该客户风险承受能力适中，希望在保证资产一定安全性的同时，实现资产的适度增值。

银行根据客户A的情况，为其制定了如下资产配置方案：现金及活期存款占比20%，主要用于满足家庭日常开支和突发情况的资金需求；固定收益类产品，如银行理财产品和债券，占比40%，这类产品收益相对稳定，能为资产提供一定的安全垫；股票型基金和优质股票占比30%，虽然风险相对较高，但从长期来看，有望获得较高的收益，以满足子女教育和购房等长期目标；剩余10%配置为黄金等贵金属，用于抵御通货膨胀和市场波动风险。

经过一段时间的运作，在市场整体较为平稳的情况下，客户A的资产实现了较为稳健的增长。固定收益类产品提供了稳定的收益，股票型基金和股票在市场上涨时也带来了一定的增值，而现金及活期存款保证了家庭资金的流动性。

客户B是一位60岁的退休老人，每月有固定的退休金收入，生活开支相对稳定，风险承受能力较低，更注重资产的安全性和稳定性。

针对客户B，银行给出的资产配置方案为：现金及活期存款占比30%，以确保日常开支和应急资金的充足；银行定期存款和国债占比60%，这两类产品安全性高，收益稳定；剩余10%配置为货币基金，在保证资金流动性的同时，还能获得比活期存款略高的收益。

以下是两位客户资产配置情况对比表格：

客户现金及活期存款占比固定收益类产品占比股票及股票型基金占比其他（如黄金、货币基金）占比客户A 20% 40% 30% 10% 客户B 30% 60% 0% 10%

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