保险“免责条款”如何规避？

在购买保险时，免责条款是一个不可忽视的重要部分。它规定了保险公司不承担赔付责任的范围，若不了解清楚，可能在需要理赔时遭遇拒赔。那么，怎样才能有效应对保险免责条款呢？

首先，要全面了解免责条款内容。在签订保险合同前，务必仔细阅读条款，不能只关注保险责任和赔付金额。很多人在购买保险时，往往只看重收益和保障范围，而忽略了免责条款。其实，免责条款会明确列出在哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。例如，在一些意外险中，从事高风险运动可能被列为免责范围。所以，在购买保险前，要详细询问销售人员，确保自己清楚每一项免责条款。

其次，根据自身情况选择合适的保险产品。不同的保险产品免责条款不同，要结合自己的职业、生活习惯、健康状况等因素来挑选。比如，从事危险职业的人群，普通意外险可能无法提供全面保障，需要选择专门针对高危职业的意外险产品。又比如，有特定疾病家族史的人，在购买健康险时，要关注该疾病是否在免责范围内。

再者，注意保险合同中的特殊约定。有些保险合同除了通用的免责条款外，还会有一些特殊约定。这些特殊约定可能会对保险责任和免责范围进行进一步的限制或扩展。在签订合同前，一定要仔细阅读这些特殊约定，确保自己能够接受。

下面通过一个表格来对比不同类型保险常见的免责条款：

保险类型常见免责条款意外险从事高风险运动、自杀、犯罪行为等健康险既往症、未如实告知的疾病、美容整形手术等寿险被保险人在合同生效一定期限内自杀（通常为两年）、战争、核爆炸等

此外，要如实告知自己的情况。在购买保险时，保险公司会要求投保人如实告知自己的健康状况、职业等信息。如果隐瞒或不实告知，保险公司在理赔时发现，可能会以违反如实告知义务为由拒绝赔付。所以，一定要如实提供信息，避免后续的理赔纠纷。

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（：贺