在银行销售的年金险产品中，身故赔付是一个重要的保障责任，它关系到被保险人在保险期间内不幸身故时，其受益人能够获得的经济补偿。那么，银行年金险的身故赔付究竟是如何计算的呢？
首先，我们需要了解年金险身故赔付的几种常见计算方式。不同的年金险产品在身故赔付的计算上可能会有所差异，但总体来说，主要有以下几种类型。
第一种是按已交保费赔付。在这种计算方式下，如果被保险人在保险期间内身故，保险公司将按照投保人累计缴纳的保费金额进行赔付。例如，李先生购买了一款银行年金险，每年缴纳保费1万元，共缴纳了5年，累计保费为5万元。若李先生在保险期间内不幸身故，其受益人将获得5万元的身故赔付。
第二种是按现金价值赔付。现金价值是指保险单在某一时点所具有的价值，它会随着保险期间的推移而发生变化。一般来说，在保险初期，现金价值相对较低，随着时间的推移，现金价值会逐渐增加。如果年金险规定按现金价值赔付身故保险金，那么当被保险人在某一时点身故时，其受益人将获得该时点保险单的现金价值。假设王女士购买的年金险，在第3年末身故，此时保险单的现金价值为3.5万元，那么其受益人将获得3.5万元的身故赔付。
第三种是取已交保费与现金价值的较大者赔付。这种方式对受益人更为有利，保险公司会比较已交保费和现金价值的大小，取其中金额较高的一项进行赔付。例如，张先生购买的年金险，在第4年末身故，此时已交保费为4万元，现金价值为4.2万元，那么其受益人将获得4.2万元的身故赔付。
为了更清晰地对比这几种计算方式，我们可以通过以下表格进行说明：
赔付计算方式 举例说明 特点 按已交保费赔付 每年交1万，交5年，身故赔5万 赔付金额固定，与保险单现金价值无关 按现金价值赔付 第3年末身故，现金价值3.5万，赔3.5万 赔付金额随现金价值变化 取已交保费与现金价值较大者赔付 第4年末，已交保费4万，现金价值4.2万，赔4.2万 保障受益人获得较高赔付此外，有些年金险产品还可能有其他特殊的身故赔付计算方式，比如在已交保费或现金价值的基础上，再额外赔付一定比例的金额等。在购买银行年金险时，投保人一定要仔细阅读保险合同条款，明确身故赔付的具体计算方式，以便在需要时能够清楚了解受益人所能获得的赔付金额。同时，也要根据自己的实际需求和经济状况，选择适合自己的年金险产品。
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