保险中的“保费自动垫交”有什么用？

在保险领域，“保费自动垫交”是一项鲜为人知但颇具实用价值的功能。当投保人在保险期间内未按时缴纳保费，且保单具备足够的现金价值时，保险公司会自动用现金价值垫交应缴的保费，以维持保险合同的效力。

保费自动垫交的首要作用是防止保单失效。保险合同一旦失效，被保险人将失去相应的保障。比如，李先生购买了一份重疾险，年交保费5000元。有一年，他因突发失业，经济陷入困境，忘记或无力按时缴纳保费。若该保单有保费自动垫交功能，保险公司会用保单的现金价值垫交这5000元保费，使保单继续有效。这样，李先生在这期间若不幸患上重大疾病，仍可获得保险理赔。

其次，它为投保人提供了一定的资金周转缓冲期。在现实生活中，人们可能会遇到各种突发情况导致资金紧张，如生意失败、家庭成员患病需要大笔医疗费用等。保费自动垫交功能让投保人不必因一时的资金困难而失去保险保障。以张女士为例，她购买了一份终身寿险，每年需交保费8000元。某一年，她的孩子生病住院，家庭开支剧增，无法按时缴纳保费。好在保单有保费自动垫交功能，她可以先集中精力处理孩子的医疗问题，等资金状况好转后再补缴保费，而不用担心保单失效。

不过，保费自动垫交也并非毫无缺点。使用该功能后，保单的现金价值会相应减少。随着现金价值的降低，可能会影响保单后期的收益，如分红型保险的分红可能会减少。而且，如果垫交的保费及利息累计到一定程度，超过了保单的现金价值，保险合同可能会终止。

以下是一个简单的表格，对比有和没有保费自动垫交功能的情况：

情况有保费自动垫交无保费自动垫交保单效力继续有效可能失效保障情况保障持续保障中断现金价值会减少无影响

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