重疾险分组和不分组？

在购买重疾险时，很多人会面临一个重要的选择，即选择分组的重疾险还是不分组的重疾险。这两者在保障范围、理赔概率等方面存在着显著差异，了解这些差异有助于我们做出更合适的保险决策。

重疾险分组是指保险公司将合同约定的重大疾病按照一定的标准分成若干组。通常情况下，每组只赔付一次，若被保险人在保险期间内确诊了某一组中的一种重疾并获得理赔后，该组内的其他重疾责任就会终止，但不影响其他组别的重疾保障。例如，某款分组重疾险将重疾分为5组，被保险人首次确诊了A组中的癌症并获得理赔，那么A组内的其他重疾如白血病等就不再有理赔机会，但被保险人仍有机会获得B、C、D、E组重疾的理赔。

不分组重疾险则不存在这样的分组限制。只要被保险人在保险期间内确诊合同约定的任何一种重疾，都可以获得理赔，且每种重疾的理赔都是独立的，不会因为一种重疾的理赔而影响其他重疾的保障。比如，被保险人先确诊了心脏病获得理赔，之后又确诊了癌症，依然可以再次获得理赔。

从理赔概率来看，不分组重疾险的理赔概率相对更高。因为它没有分组的限制，被保险人在首次重疾理赔后，再次获得理赔的可能性更大。而分组重疾险由于分组的存在，降低了多次理赔的概率。不过，分组重疾险也有其优势，通常情况下，分组重疾险的保费相对不分组重疾险会低一些。这是因为保险公司在设计分组重疾险时，考虑到了分组对理赔概率的影响，从而在保费上进行了一定的调整。

为了更直观地比较两者的差异，我们来看下面的表格：

对比项目分组重疾险不分组重疾险理赔规则每组只赔付一次，一组理赔后该组其他重疾责任终止每种重疾独立理赔，互不影响理赔概率相对较低相对较高保费相对较低相对较高

在选择重疾险时，消费者需要综合考虑自身的经济状况、健康状况和保障需求。如果预算有限，且对多次重疾理赔的需求不是特别强烈，分组重疾险可能是一个不错的选择；如果经济条件允许，且希望获得更高的多次理赔概率，不分组重疾险则更适合。

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