增额终身寿险作为一种具有独特优势的保险产品，其现金价值的计算是很多投保人关心的问题。现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，它是投保人退保或解除保险合同时，保险公司退还的金额。对于增额终身寿险而言，现金价值的计算有其特定的方式和规律。
在增额终身寿险中，现金价值的增长通常与保额的递增相关。一般来说，这类产品的保额会按照一定的比例逐年递增，而现金价值也会随着时间的推移而不断增加。其计算基础往往与保费的缴纳情况密切相关。如果投保人选择趸交保费，即一次性付清全部保费，那么在保单初期，现金价值相对较高，因为保险公司已经一次性收到了全部保费，无需再考虑后续保费的收取风险。
假设一位投保人购买了一份增额终身寿险，趸交保费为 50 万元。在保单生效的第一年，根据保险合同的约定和精算规则，可能现金价值会达到保费的 80%左右，也就是 40 万元。随着时间的推移，每年保额按照 3.5%的比例递增，现金价值也会相应增长。到第五年时，现金价值可能已经接近甚至超过了所交保费。
如果投保人选择分期缴纳保费，如分 5 年或 10 年交清，那么在保单前期，现金价值相对较低。这是因为保险公司需要考虑到后续保费能否按时缴纳的风险，以及资金的时间价值等因素。以分 5 年交清保费为例，每年缴纳 10 万元，在第一年缴纳保费后，现金价值可能仅为所交保费的 20% - 30%左右，即 2 - 3 万元。随着保费的逐年缴纳和时间的推移，现金价值会逐渐增加。
以下为不同缴费方式下现金价值的简单对比表格：
缴费方式 第一年现金价值占保费比例 第五年现金价值与保费关系 趸交 约 80% 接近或超过保费 分 5 年交 20% - 30% 逐渐增加需要注意的是，增额终身寿险现金价值的具体计算是一个复杂的过程，它受到多种因素的影响，包括保险产品的具体条款、保险公司的运营成本、预定利率等。不同的保险公司和不同的产品，其现金价值的增长速度和计算方式可能会有所差异。因此，投保人在购买增额终身寿险时，应该仔细阅读保险合同中的现金价值表，了解具体的现金价值情况，以便做出合理的决策。
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（：贺