在保险规划中，定期寿险和定期重疾险是很多人会考虑的险种，而合理选择这两类保险的保额至关重要。它不仅关系到保险能否在关键时刻真正发挥作用，也影响着投保人的经济负担。
对于定期寿险而言，保额的确定需要综合考虑家庭的债务情况、家庭经济责任以及未来的生活费用等因素。首先是家庭债务，如房贷、车贷等。如果家庭背负着较大的债务，那么定期寿险的保额至少要能够覆盖这些债务，以确保在被保险人不幸离世时，家人不会因为债务问题而陷入经济困境。例如，李先生家庭有 100 万元的房贷未还清，那么他的定期寿险保额至少要达到 100 万元。
其次是家庭经济责任。如果被保险人是家庭的主要经济支柱，需要承担家庭日常开销、子女教育费用、赡养老人费用等，那么保额应该能够满足这些费用在未来一段时间的支出。假设张先生家庭每月生活开销为 5000 元，子女教育每年需要 3 万元，赡养老人每年 2 万元，预计这些费用需要持续 20 年，那么定期寿险保额可以设定为（5000×12 + 30000 + 20000）×20 = 220 万元。
定期重疾险保额的选择则要考虑疾病治疗费用和康复期间的收入损失。重大疾病的治疗费用通常较高，不同的疾病治疗费用差异也较大。常见的癌症治疗，包括手术、化疗、放疗等，费用可能在 20 - 50 万元甚至更高。所以，重疾险保额要能够覆盖基本的治疗费用。
同时，患者在康复期间往往无法正常工作，会导致收入中断。这就需要重疾险保额能够弥补这部分收入损失，让患者能够安心养病。一般来说，可以根据自己的年收入来确定，建议重疾险保额为年收入的 3 - 5 倍。比如王女士年收入为 10 万元，那么她的重疾险保额可以设定在 30 - 50 万元。
为了更清晰地对比两者保额选择的要点，以下是一个简单的表格：
险种 考虑因素 保额参考设定 定期寿险 家庭债务、家庭经济责任、未来生活费用 覆盖债务 + 未来家庭支出费用 定期重疾险 疾病治疗费用、康复期收入损失 年收入的 3 - 5 倍本文由 AI 算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担