保险产品在金融市场中占据着重要地位，了解其特性以及这些特性对投保人的影响，有助于投保人做出更合理的决策。
首先是保障性。这是保险产品最核心的特性，也是其存在的根本意义。保险通过集合众多投保人的保费，建立保险基金，当被保险人遭遇合同约定的风险事故时，给予经济补偿。例如，重疾险在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，会按照保额进行赔付，帮助患者支付高额的医疗费用，缓解家庭的经济压力。这种保障性为投保人提供了风险保障，使其在面对意外和疾病时能够有一定的经济后盾。
其次是契约性。保险是一种合同行为，保险合同规定了保险人和投保人双方的权利和义务。投保人按照合同约定支付保费，保险人则在约定的保险事故发生时履行赔偿或给付义务。合同条款明确了保险责任范围、免责条款、理赔条件等重要内容。投保人在购买保险时，必须仔细阅读合同条款，了解自己的权益和义务。如果投保人不了解合同条款，可能会在理赔时遇到问题，影响自身的权益。
再者是射幸性。保险合同的结果具有不确定性。对于单个投保人来说，在保险期间内是否会发生保险事故是不确定的，可能发生也可能不发生。如果发生了保险事故，投保人可能获得远远超过所交保费的赔偿；如果没有发生保险事故，投保人则只支付了保费而没有获得赔偿。这种射幸性使得保险具有一定的投机性，但与赌博不同的是，保险的目的是为了转移风险，而不是为了获取额外的利益。
然后是储蓄性。一些保险产品，如终身寿险、年金险等，具有储蓄功能。投保人在缴纳保费的同时，一部分保费会积累起来形成现金价值。在保险期间内，投保人可以根据合同约定进行退保或借款，获取一定的现金。这种储蓄性可以帮助投保人实现资金的积累和规划，为未来的生活提供一定的经济保障。
最后，我们通过一个表格来对比这些特性对投保人的影响：
保险产品特性 对投保人的影响 保障性 提供风险保障，减轻经济负担 契约性 明确双方权利义务，需仔细阅读合同 射幸性 结果不确定，有机会获得高额赔偿 储蓄性 实现资金积累和规划总之，投保人在选择保险产品时，要充分认识保险产品的各种特性，结合自己的实际需求和经济状况，做出明智的选择。