银行存款利率下行怎么调整配置？

在当前经济形势下，银行存款利率下行已成为不少投资者面临的问题。为了在这种环境中实现资产的合理配置与保值增值，投资者需要对资产配置策略进行调整。

对于风险承受能力较低的投资者，虽然银行存款利率下降，但储蓄依然是重要的资产配置部分。可考虑将一部分资金存入大额存单，尽管利率也有所下滑，但相比普通定期存款仍有一定优势，且大额存单具有可转让等特点，流动性相对较好。同时，国债也是不错的选择，国债由国家信用背书，安全性极高，收益通常也比同期限的银行存款利率要高一些。

对于风险承受能力适中的投资者，可以适当增加债券基金的配置。债券基金主要投资于债券市场，收益相对较为稳定，波动幅度小于股票基金。在利率下行的环境中，债券价格往往会上涨，债券基金也可能获得较好的收益。此外，银行的一些稳健型理财产品也可以纳入考虑范围。这类产品通常投资于固定收益类资产，虽然不能保证本金和收益，但在合理的资产配置中可以起到一定的稳定收益作用。

而对于风险承受能力较高的投资者，可以考虑增加权益类资产的配置比例。例如股票和股票型基金。股票市场虽然波动较大，但从长期来看，优质股票有可能带来较高的回报。股票型基金则是由专业的基金经理进行管理，通过分散投资降低风险。不过，投资权益类资产需要投资者具备一定的风险意识和投资知识。

为了更直观地比较不同资产的特点，以下是一个简单的表格：

资产类型风险程度收益特点适合投资者类型大额存单低收益稳定，略高于普通定期存款风险承受能力低国债低收益相对稳定，高于同期限银行存款风险承受能力低债券基金适中收益较为稳定，受利率影响较大风险承受能力适中银行稳健型理财产品适中预期收益相对稳定，但不保证风险承受能力适中股票和股票型基金高潜在收益高，但波动大风险承受能力高

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