哪些保险条款容易引发纠纷？

在保险市场中，部分保险条款容易引发纠纷，了解这些条款对于消费者维护自身权益至关重要。

首先是免责条款。免责条款规定了保险公司不承担赔付责任的情形。很多消费者在投保时未仔细阅读免责条款，导致理赔时产生纠纷。例如，在一些医疗险中，对于高风险运动导致的伤害，保险公司可能免责。若被保险人在未了解该条款的情况下，因参与高风险运动受伤申请理赔，就会遭到拒赔。以下为常见免责情形示例：

险种常见免责情形医疗险高风险运动、既往病症、美容整形手术等意外险从事违法犯罪活动、主动吸食毒品、战争等重疾险遗传性疾病、艾滋病（特定情况除外）等

其次是理赔条件条款。不同的保险产品对于理赔条件的规定差异较大。以重疾险为例，有些重疾的理赔需要达到特定的状态或满足一定的时间要求。比如，对于脑中风后遗症，可能要求在确诊180天后，仍遗留某种程度的神经系统永久性的功能障碍才能理赔。若消费者对这些条件不清晰，认为只要确诊就可理赔，就容易与保险公司产生分歧。

再者是等待期条款。等待期是指在保险合同生效后的一定期限内，被保险人发生保险事故，保险公司不承担赔付责任。等待期的设置是为了防止投保人的逆选择。不同保险产品的等待期时长不同，一般医疗险的等待期为30天或90天，重疾险的等待期通常为90天或180天。如果被保险人在等待期内出险，保险公司通常会退还保费但不承担赔付责任，这可能会让消费者觉得自己的权益受到了损害。

另外，保险合同中的释义条款也可能引发纠纷。保险合同中对于一些专业术语和概念有特定的释义，与日常生活中的理解可能存在差异。例如，在意外险中，对于“意外伤害”的定义可能与消费者的直观理解不同。保险合同中的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。如果消费者对这些释义不了解，在理赔时就可能出现争议。

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（：贺