在规划个人和家庭的健康保障时，重疾险和医疗险是两种常见的保险产品。虽然它们都与健康保障相关，但在多个方面存在显著差异。
从保障范围来看，重疾险主要针对合同约定的重大疾病提供保障。这些重大疾病通常是严重威胁生命健康、治疗费用高昂且需要长期康复的病症，如癌症、心脏病、脑中风等。只有被保险人被确诊患上合同约定的重疾，才能获得相应的赔付。而医疗险的保障范围则更为广泛，它不仅可以涵盖重大疾病的治疗费用，还能对一般疾病的门诊、住院等医疗费用进行报销，包括感冒发烧、肺炎等常见病症。
赔付方式上，重疾险属于给付型保险。一旦被保险人被确诊患有合同约定的重疾，保险公司将按照合同约定的保额一次性给付保险金。这笔保险金的用途不受限制，被保险人可以自由支配，用于支付医疗费用、弥补收入损失、家庭生活开支等。医疗险则是报销型保险，它根据被保险人实际发生的医疗费用，按照合同约定的报销比例和限额进行报销。被保险人需要先自行支付医疗费用，然后凭借相关的费用凭证向保险公司申请报销。
保险期限也有所不同。重疾险有定期和终身两种类型。定期重疾险通常保障一定的期限，如20年、30年或至60岁、70岁等；终身重疾险则提供终身的保障。医疗险一般为一年期保险，需要每年续保。虽然现在也有一些长期医疗险产品，可以保证一定期限内（如6年、20年）续保，但总体来说，医疗险的保险期限相对较短。
保费方面，重疾险的保费相对较高，尤其是终身重疾险。其保费受到被保险人的年龄、性别、健康状况、保额等多种因素的影响。一般来说，年龄越大、保额越高，保费也就越贵。医疗险的保费相对较低，尤其是一些小额医疗险和百万医疗险。百万医疗险通常具有较高的保额，但保费相对较为亲民，适合大多数人群购买。
为了更清晰地对比两者的差异，以下是一个简单的表格：
对比项目 重疾险 医疗险 保障范围 合同约定的重大疾病 广泛，包括一般疾病和重大疾病的医疗费用 赔付方式 给付型，确诊即赔 报销型，按实际费用报销 保险期限 定期或终身 一般为一年期，部分长期医疗险可保证一定期限续保 保费 相对较高 相对较低在选择保险产品时，消费者应根据自身的实际情况和需求来综合考虑。如果希望在患上重大疾病时能够获得一笔资金用于弥补收入损失和后续康复，重疾险是一个不错的选择；如果想要对日常的医疗费用进行报销，降低医疗支出的压力，医疗险则更为合适。在经济条件允许的情况下，也可以将重疾险和医疗险搭配购买，以获得更全面的健康保障。
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（：贺