在银行理财领域，投资者最为关注的两个核心要素便是收益和风险，二者之间存在着紧密且复杂的关系。
一般而言，银行理财产品的收益与风险呈现正相关的态势。简单来说，就是风险越高，潜在的收益往往也越高；反之，风险越低，收益也就相对较低。这是金融市场的基本规律，在银行理财中同样适用。
低风险的银行理财产品通常包括活期存款、定期存款以及一些货币基金类产品。活期存款可以随时支取，流动性极强，风险几乎可以忽略不计，但收益也非常低，目前大部分银行的活期存款利率在0.3% - 0.35%左右。定期存款在存入时约定存期，存期越长利率越高，风险同样较低，一年期定期存款利率大概在1.5% - 2%之间，三年期或五年期能达到2.75% - 3%左右。货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据等，具有流动性强、风险低的特点，年化收益率一般在2% - 3%。这类产品适合那些风险承受能力较低、追求资金安全和稳定收益的投资者，比如老年人群体或者对资金流动性要求较高的人群。
中等风险的银行理财产品以债券型基金和部分银行的混合类理财产品为代表。债券型基金主要投资于债券市场，虽然债券的违约风险相对股票较低，但仍会受到利率波动、信用风险等因素的影响。其预期年化收益率一般在3% - 6%之间。银行的混合类理财产品会同时投资于多种资产，包括债券、股票、货币市场工具等，通过资产配置来平衡风险和收益，预期收益通常也在3% - 6%。这类产品适合有一定风险承受能力、希望在风险可控的前提下获取相对较高收益的投资者，比如一些年轻的上班族，他们有一定的闲置资金，并且能够承受一定的市场波动。
高风险的银行理财产品主要是股票型基金和一些投资于高风险资产的结构性理财产品。股票型基金大部分资金投资于股票市场，股票价格的波动较大，因此基金净值也会随之大幅波动，潜在的收益可能非常高，但同时风险也极大，年化收益率可能在-20%到30%甚至更高。结构性理财产品则是将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如期权、期货等）组合在一起，其收益取决于挂钩资产的表现，收益不确定性较大，有可能获得较高的回报，但也可能损失本金。这类产品适合风险承受能力较高、追求高收益并且对市场有一定了解和判断能力的投资者，比如专业的投资者或者风险偏好较高的高净值人群。
为了更直观地展示不同风险等级银行理财产品的特点，以下是一个简单的对比表格：
风险等级 产品类型 预期年化收益率 适合投资者类型 低风险 活期存款、定期存款、货币基金 0.3% - 3% 风险承受能力低、追求资金安全和稳定收益人群 中等风险 债券型基金、混合类理财产品 3% - 6% 有一定风险承受能力、希望获取相对较高收益人群 高风险 股票型基金、结构性理财产品 -20%到30%及以上 风险承受能力高、追求高收益人群投资者在选择银行理财产品时，应充分了解收益和风险的关系，根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素，合理选择适合自己的产品，以实现资产的保值增值。